牛氣姐姐
210.22.135.*
2015-06-03 14:27:30 |
P2P理財(cái)小知識(shí)
P2P作為一種新生事物，參與者必須了解透徹其產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素，并加以理
性分析、科學(xué)選擇，才能**地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
P2P理財(cái)?shù)降资窍葳暹�是機(jī)會(huì)？其實(shí)歸根結(jié)底，*****達(dá)10%以上，較銀
行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣型基金等收益高出1倍，這才是近年市場(chǎng)上新興的
P2P理財(cái)吸引眾多普通投資人的**原因。因此，高收益帶來(lái)的高風(fēng)險(xiǎn)需要投資者
高度重視、巧妙規(guī)避，方能讓P2P投資歸于理性，讓投資機(jī)會(huì)大于風(fēng)險(xiǎn)。
選擇平臺(tái)是關(guān)鍵
本質(zhì)上，P2P理財(cái)是一種具有普惠金融創(chuàng)新模式的民間借貸，受到中國(guó)現(xiàn)行法
律保護(hù)，而且一定程度還推動(dòng)了我國(guó)普惠金融事業(yè)的發(fā)展，解決了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)
無(wú)法顧及的特定群體資金需求。因此，P2P本質(zhì)不是一種投資陷阱，它的出現(xiàn)具有
強(qiáng)大的潛在市場(chǎng)需求與積極的社會(huì)作用。
總體來(lái)看，P2P理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)則主要來(lái)源于外部政策和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、借款人信用風(fēng)險(xiǎn)、
以及P2P平臺(tái)的信用與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前造成P2P理財(cái)客戶重大損失的主要原因集中
在后兩類風(fēng)險(xiǎn)，特別是第三方P2P平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)。因此不難看出，如何選擇第三方
P2P平臺(tái)，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的**把握，是投資人成功參與P2P理財(cái)?shù)年P(guān)鍵。
看準(zhǔn)五大要素
關(guān)注五大要素。
(1)借出資金流向的確定性、自主選擇性
無(wú)論P(yáng)2P公司采取線上還是線下的方式，無(wú)論是投資者親自選擇借款人、還是通過(guò)
債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式確定借款人，出借人都要確保以下幾點(diǎn)：清楚明確的借款人、借款
金額；對(duì)借款人具有完全自主的選擇權(quán)。
(2)借款人信用信息采集能力與違約懲罰力度
P2P公司應(yīng)具備較強(qiáng)的借款人信用信息的采集能力、**的違約懲戒手段，來(lái)協(xié)助
投資者科學(xué)篩選借款人、增加借款人違約成本、減低借款違約風(fēng)險(xiǎn)。具體可包括
：如何驗(yàn)證借款人自行上報(bào)的個(gè)人信息；采取網(wǎng)絡(luò)面談還是實(shí)地考察；如何采用
央行征信中心個(gè)人信用報(bào)告等。
(3)壞賬率
P2P行業(yè)**者的壞賬率可控制在2%以下，與銀行的平均水平基本相當(dāng)，非行
業(yè)**者壞賬率則遠(yuǎn)高于2%以上。一般有擔(dān)保方式的平臺(tái)壞賬率都比較低，其中
專注房產(chǎn)抵押擔(dān)保的P2P平臺(tái)壞賬率幾乎為零。
在了解P2P平臺(tái)壞賬率的同時(shí)，還應(yīng)關(guān)注以下三個(gè)問(wèn)題：**，壞賬率是由第三方
專業(yè)公司鑒證公布、還是由P2P平臺(tái)自行發(fā)布；第二，壞賬率對(duì)外公布的頻率；第
三，投資人是否可以定期得到自己名下的借款人違約情況報(bào)告。
(4)擔(dān)保形式及風(fēng)險(xiǎn)保障程度
P2P理財(cái)?shù)膿?dān)保方式通常有以下三種類型：風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金補(bǔ)償、第三方擔(dān)保、房
產(chǎn)抵押汽車質(zhì)押擔(dān)保。
風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金補(bǔ)償是指平臺(tái)從每一筆借款中都提取借款額的一定比率作為風(fēng)險(xiǎn)
準(zhǔn)備金，獨(dú)立賬戶存放，用于彌補(bǔ)借款人不正常還款時(shí)對(duì)投資人的墊付還款。其
中平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提起的比例、該比例與平臺(tái)壞賬率大小關(guān)系、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金上期
期末余額與本期代償書數(shù)額的比率都是關(guān)注重點(diǎn)。
第三方擔(dān)保即在規(guī)定時(shí)間內(nèi)無(wú)條件代借款人墊付投資人剩余的本息。當(dāng)然也
不是有了第三方擔(dān)保就萬(wàn)事大吉了，擔(dān)保是合法的杠桿行業(yè)，有1元錢可以為10元
錢的借貸提供擔(dān)保，萬(wàn)一壞賬率超過(guò)10%，擔(dān)保公司自身經(jīng)營(yíng)就會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。
房產(chǎn)抵押擔(dān)保，投資人與借款人之間會(huì)簽訂《抵押借款合同》，在公證處辦
理強(qiáng)制執(zhí)行公證，然后在所在區(qū)域的房產(chǎn)交易中心辦理抵押登記手續(xù)，獲得確認(rèn)
抵押權(quán)的他項(xiàng)權(quán)證。房產(chǎn)抵押擔(dān)保的優(yōu)勢(shì)在于，一旦借款人違約，投資人即可獲
得該抵押房產(chǎn)的優(yōu)先受償權(quán)，從而實(shí)現(xiàn)全額本息保障。投資人在關(guān)注投資項(xiàng)目時(shí)
，還應(yīng)額外關(guān)注抵押率是否在7成以內(nèi)。
(5)預(yù)期**收益不等同于實(shí)際收益
很多投資人往往把“預(yù)期**收益”等同于其最終能夠獲得的收益。其實(shí)“
預(yù)期**收益”指的是在理想情況下理財(cái)產(chǎn)品的收益情況，這其中是存在一定的
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期收益可能最終不能實(shí)現(xiàn)。投資人在閱讀產(chǎn)品指南及條款內(nèi)容時(shí)，
需關(guān)注“每月收益是否固定”這一項(xiàng)。
華信財(cái)富線下已經(jīng)做了3年左右，有很好的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，線上加線下模式是基于
本地化的服務(wù)，風(fēng)控相對(duì)比較嚴(yán)謹(jǐn)。相對(duì)于純線下模式，這種模式更加規(guī)范，對(duì)
借款人和項(xiàng)目進(jìn)行充分的信息披露，更加透明。 而且車貸都是要質(zhì)押車子的，這
個(gè)相對(duì)來(lái)說(shuō)就是***的一種借貸模式，還是****先息期本的平臺(tái)，安全透
明大家可以去了解一下 牛氣貸：www.niuqidai.com
|
您當(dāng)前的位置: 首頁(yè) > 行業(yè)貼吧 > 話題